El reto: un reembolso son quince documentos, y uno que falte lo regresa
BROVE es un agente de seguros y fianzas con oficinas en Ciudad de México y Monterrey. Además de cotizar, acompaña a sus clientes cuando tienen un siniestro de gastos médicos mayores y necesitan pedir un reembolso a Atlas, Zurich, Allianz, AXA, GNP o MetLife.
Cada reembolso exige un expediente: facturas, informes médicos, recetas, resultados de laboratorio, identificaciones, estados de cuenta y el formato de la aseguradora. En el piloto, un siniestro trajo en mediana 14.5 documentos, y cada aseguradora tiene su propio checklist de lo que tiene que venir.
Armarlo a mano significa abrir cada archivo, saber qué es, capturar cada gasto de cada factura y revisar punto por punto que no falte nada. Un documento que falta o un gasto fuera de vigencia es un expediente que regresa, y un cliente que espera más su dinero.
BROVE necesitaba que sus ejecutivos entregaran expedientes completos sin pasar horas leyendo y capturando papeles.
La solución: un agente que lee, clasifica, revisa y empaqueta el expediente
BROVE puso en marcha el Agente de Siniestros de Handle como armador de expedientes. El ejecutivo abre el caso y sube los documentos del siniestro; el agente hace el resto del trabajo de escritorio y le entrega el expediente listo para enviar a la aseguradora.
- 1
El bróker sube los documentos
38 siniestros de 36 pacientes
- 2
Clasifica cada documento
595 documentos en 12 categorías
- 3
Extrae los gastos
158 gastos capturados
- 4
Revisa el checklist de la aseguradora
367 puntos revisados
- 5
Empaqueta el expediente
20 expedientes listos
Caso abierto → expediente
~1 hora en mediana
01
Cada documento, en su lugar
El agente lee cada archivo y lo clasifica solo: 595 documentos en 12 categorías (257 facturas, 54 resultados de laboratorio, 40 informes médicos, 26 identificaciones, 23 recetas, entre otros). Nadie tiene que abrirlos uno por uno para saber qué son.
02
Los gastos, capturados y ligados
De las facturas el agente extrae cada gasto (158 en el periodo) y lo liga con el documento que lo respalda. El monto del expediente se arma solo, sin teclear una sola factura.
03
El checklist de cada aseguradora
Atlas no pide lo mismo que Zurich o GNP. El agente revisa el expediente contra el checklist de la aseguradora que corresponde: 367 puntos revisados, 193 marcados como recibidos, y lo que falta queda a la vista antes de enviar.
04
Un chat, no un formulario
El ejecutivo trabaja con el agente por chat. El agente le resume cada caso con sus pendientes (documentos faltantes, inconsistencias, gastos fuera de vigencia) en 53 resúmenes, y ejecuta lo que se le pide: actualizar el checklist, ligar un documento a un gasto o empaquetar. 144 acciones desde el chat en el periodo.
05
El ejecutivo decide cuándo se envía
El criterio final es de BROVE. Cuando el ejecutivo decide empaquetar con algún punto pendiente, el agente lo deja listado dentro del expediente, para que nadie lo descubra hasta que la aseguradora lo pida.
Los resultados: 20 expedientes listos que cubren $1.32M MXN en gastos médicos
En 15 semanas de piloto, BROVE abrió 38 siniestros de 36 pacientes y el agente procesó 595 documentos. 20 de esos siniestros ya tienen su expediente empaquetado, el 58% de los abiertos en los últimos 60 días.
Esos 20 expedientes suman $1.32M MXN en gastos médicos facturados. De abrir el caso a tener el expediente listo pasó en mediana una hora (incluyendo la carga de documentos) y 55 minutos en los últimos 60 días.
Expedientes reales, septiembre de 2026
24 min
Expediente de AXA · 7 documentos · $64,404 MXN
30 min
Expediente de Atlas · 15 documentos · 4 gastos · $11,465 MXN
2.6 h
Expediente de Zurich · 24 documentos · 6 gastos · $12,258 MXN
Donde más impacta: el trabajo de escritorio del expediente
| Actividad | Volumen | Impacto |
|---|---|---|
| Documentos clasificados | 595 documentos | Nadie abre cada archivo para saber qué es |
| Gastos extraídos de facturas | 158 gastos | El monto del expediente se arma sin capturar a mano |
| Puntos de checklist revisados | 367 puntos | Lo que falta se ve antes de enviar, no cuando la aseguradora lo regresa |
| Resúmenes con pendientes | 53 resúmenes | Faltantes, inconsistencias y gastos fuera de vigencia en un solo mensaje |
Volumen de operación del piloto
| Actividad | Volumen |
|---|---|
| Siniestros abiertos | 38 |
| Documentos procesados | 595 |
| Gastos extraídos | 158 |
| Acciones del agente desde el chat | 144 |
| Expedientes empaquetados | 20 ($1.32M MXN) |
Datos de producción al 1 de octubre de 2026, sobre un piloto de 15 semanas con un solo cliente. El agente arma el expediente; el envío a la aseguradora, el dictamen y el pago ocurren fuera de Handle, así que estas cifras no miden siniestros resueltos ni montos pagados. "Monto facturado" es la suma de las facturas incluidas en los expedientes.
Otros números clave del periodo
36
pacientes con siniestro
6
aseguradoras distintas
14.5
documentos por siniestro (mediana)
$17,167
MXN facturados por siniestro (mediana)
12
categorías de documento
5
ejecutivos de BROVE usando el agente
Lo que sigue
Esto es un piloto, y el siguiente paso es medir lo que pasa después del expediente: registrar en Handle cuándo se envía, cuándo se resuelve y cuánto aprueba la aseguradora. Con eso BROVE podrá comparar su tasa de expedientes rechazados por incompletos antes y después del agente, y calcular las horas de lectura y captura que el agente absorbe.
BROVE ya trabaja con Handle en cotización; con siniestros, la apuesta es la misma: que sus ejecutivos dediquen su tiempo a acompañar al cliente en el momento más difícil, no a capturar facturas.
